독신 생활의 평균 저금액과 가구별 데이터

독신 생활에서의 저금액은 나이와 수입, 생활 스타일에 따라 크게 다릅니다. 금융홍보 중앙위원회와 각종 조사에 따르면 단신 가구의 평균 저축액은 수백만엔 규모이지만 중앙값은 그보다 낮고 실제 생활감과 통계치에는 차이가 있습니다. 또, 「저금 제로」라고 하는 사람도 일정수 존재하고, 그 배경에는 고정비의 높이나 수지 관리 부족 등, 가계의 과제가 숨어 있습니다.

여기에서는 연대별·연수별의 평균액이나 중앙값, 저축을 할 수 없는 사람의 비율, 금융자산의 보유 상황을 자세하게 해설해, 당신의 저금계획의 참고가 되는 데이터를 정리합니다.

연대별·단신 가구의 평균 저축액과 중앙값

단신 가구의 평균 저축액은 연대가 오를수록 증가하는 경향이 있습니다.

금융홍보중앙위원회의 영화 4년 조사에 따르면 20대는 평균 176만엔(중앙치 20만엔), 30대는 평균 494만엔(중앙치 75만엔), 40대는 평균 657만엔(중앙치 53만엔), 50대는 평균 1,048만엔(중앙치 53만엔)입니다. 평균값은 일부 고액 저축자가 인상하므로 중앙값은 이보다 상당히 낮아집니다. 특히 젊은 세대에서는 수입이 적고 생활비와 집세 비율이 높기 때문에 수취의 10% 미만 밖에 저축할 수 없는 사람도 존재합니다.

연대별 데이터를 파악하는 것으로, 자신의 저축 상황을 동년대와 비교해, 무리가 없는 목표 설정이 가능하게 됩니다.

연간 수익·수취액 별 평균 저금액

금융홍보중앙위원회 영화 5년 단신세대조사에 의하면 연수별 단신세대의 평균금융자산(저축액)은 다음과 같은 경향이 있습니다.

• 연수입 300만엔 미만：평균 663만엔(중앙치 50만엔)
• 연수입 300~500만엔 미만:평균 1,019만엔(중앙치 200만엔)
• 연수입 500~750만엔 미만:평균 1,943만엔(중앙값 600만엔)
• 연수입 750~1,000만엔 미만:평균 3,837만엔(중앙치 2,260만엔)

다만, 평균치에는 일부 고액 자산 보유자의 영향이 강하게 반영되므로 중앙값에 의한 파악도 중요합니다. 중앙값의 수치에서 알 수 있듯이, 많은 사람들의 실태는 좀 더 겸손한 저축액인 경우가 많습니다. 기준으로 매월의 저금은 수취 수입의 10~20%가 권장되고 있으며, 예를 들면 수취가 월 20만엔이라면 2만~4만엔, 25만엔이라면 2.5만~5만엔이라고 하는 금액이 됩니다. 이 범위는 많은 가계에서 무리없이 계속하기 쉬운 저축 금액으로되어 있습니다.

장래의 저축 목표를 결정할 때에는, 연수입이나 매달의 생활비와 밸런스를 취하면서, 고정비를 재검토해, 무리가 없는 금액 설정을 하는 것이 열쇠가 됩니다.

돼지 제로 사람의 백분율과 배경

통계에서는 단신 가구의 약 30%~40%가 '금융자산 제로'라고 응답하고 있습니다. 특히 20대나 연수입 300만엔 미만의 층에서 이 비율이 높고, 이유로서는, 집세나 생활비의 고정비가 수입에 차지하는 비율이 크고, 저금에 돌릴 여유가 없는 것 등을 생각할 수 있을 것입니다. 또, 「그렇다면 저금」이라고 하는 후회형의 방법이나, 돌발적인 지출에 의한 리셋트도 원인의 하나일지도 모릅니다. 게다가 신용카드나 현금리스 결제의 지나치게 사용, 취미·교제비에의 지출증가등도 저금이 생각하게 할 수 없는 요인의 하나입니다.

가계부 앱의 이용이나 선취 저금의 도입으로, 이러한 저금 제로 상태로부터 탈각합시다.

금융자산의 보유상황과 내역

단신세대의 금융자산은 예금이 60% 이상을 차지한 다음 보험, 주식, 투자신탁, iDeCo나 NISA 등의 적립투자가 이어집니다. 젊은 세대는 유동성이 높은 보통예금에 편향되기 쉽지만, 30대 이후에는 정기예금과 투자신탁, 기업형·개인형 확정기여연금의 보유 비율이 증가합니다.

자산 형성을 의식하는 층은 장기·적립·분산을 기본으로 한 투자를 도입해 노후나 라이프 이벤트에의 대비를 진행시키고 있습니다. 금융자산의 종류를 늘리면 인플레이션과 금리변동에 대한 내성도 높아져 미래의 안심으로 이어집니다.

독신 생활의 매월 저금액은 어느 정도가 기준?

독신 생활에서 무리없이 저금을 계속하기 위해서는 '수입의 몇%를 모아야 하는가'라는 기준을 명확히 하는 것이 중요합니다. 많은 가계 전문가나 조사에서는, 수취의 10~20%를 저금으로 돌리는 것이 이상으로 되어 있습니다만, 생활비나 집세, 광열비 등 고정비의 비율에 의해서 실현 가능한 금액은 바뀝니다. 또, 결혼·이사·노후 등의 라이프 이벤트에 의해서 필요한 금액은 다르기 때문에, 목표액을 사전에 파악해 두는 것이 저금 계획의 성공으로 연결됩니다.

여기에서는, 수입 비율의 기준·지출로부터의 역산 방법·목적별의 필요액을 해설합니다.

수입 소득의 몇 %를 저축해야합니까?

일반적으로 권장되는 저축 비율은 수입 소득의 10%~20%입니다. 수취 20만엔이라면 매월 2~4만엔, 25만엔이라면 2.5~5만엔을 저금으로 돌리는 이미지입니다. 초보자나 저금 제로부터 시작하는 경우, 우선 5%~10%라도 상관없습니다.

중요한 것은 「금액보다 습관화」이며, 급여가 들어가면 선취해 다른 계좌로 옮기는 구조를 만드는 것입니다. 수입이 늘어났을 때는 생활 수준을 너무 올리지 않고, 저금 비율을 조금씩 높이는 것이 포인트입니다. 고정비 절감과 부업 수입을 더하면 20% 이상의 저금도 현실적으로 될 것입니다.

생활비·집세·광열비로부터 역산하는 저금액의 설정 방법

저금액은 「다른 경우 저금」이 아니라 생활비로부터 역산하여 설정하는 것이 효과적입니다. 우선, 집세는 수취의 25~30% 이내(예: 수취 20만엔이라면 5~6만엔대)로 억제합니다. 다음으로, 식비·광열비·통신비 등의 고정비를 파악해, 변동비(교제비나 오락비)를 재검토합니다. 이들을 뺀 잔액에서 최소 10%분을 저금으로 배분합시다.

가계부 앱과 신용카드 품목 관리를 활용하면 낭비적인 지출이 가시화되어 저축 가능액을 정확하게 파악할 수 있습니다.

라이프 이벤트별 필요 저축액

라이프 이벤트마다 필요한 저축 금액을 설정하면 목적 의식이 높아져 동기 부여를 유지하기 쉬워집니다. 예를 들어, 이사에는 집세의 5~6개월분(부금·예금·이사 비용 포함)이 기준입니다. 결혼 자금은 50만~300만엔, 유학이나 전직 활동시의 생활비는 6개월분, 노후 자금은 공적 연금에 가세해 2,000만엔 정도의 준비가 추천됩니다.

이벤트 마다 기한과 목표액을 결정, 단기(1년 이내)·중기(5년 이내)·장기(10년 이상)로 계획적으로 적립하는 것이, 안심할 수 있는 생활과 자산 형성의 지름길입니다.

저축이 불가능한 원인과 가계의 재검토 포인트

혼자 생활할 때 저축이 좀처럼 할 수 없는 배경에는 일상 생활비와 고정비 높이, 수지 파악 부족, 작은 지출 누적 등 여러 요인이 있습니다. 특히 '남은 경우에 저금'이라는 후회의 사고방식은 예상외의 지출이 겹쳤을 때 저금이 거의 제로가 되는 큰 원인 중 하나입니다.

여기에서는 고정비가 높은 가계의 특징과 개선책, 수지관리의 중요성, 무의식적인 지출의 영향, 그리고 계획적인 저축을 막는 습관에 대해 구체적으로 설명합니다.

고정비가 높은 가계의 특징과 개선방법

임대료, 통신비, 보험료 등의 고정비가 수입에 비해 너무 높으면 월별 저축이 어려워집니다. 특히 집세는 수취의 25~30% 이내가 이상적이지만, 도시부에서는 35% 이상을 차지하는 케이스도 드물지 않습니다. 또한 사용하지 않는 구독이나 고액의 스마트 폰 플랜도 부담을 늘립니다.

개선 방법으로는 주거 재검토, 저렴한 SIM 이용, 불필요한 보험 해지, 광열비 플랜 변경 등이 있습니다. 고정비는 일단 삭감하면 지속적으로 가계를 압박하지 않기 때문에 저금액을 안정적으로 늘리기 위한 첫걸음입니다.

수지를 파악하지 않은 사람이하기 쉬운 실수

수지의 전체상을 파악하지 않으면 어디에 돈이 사라지고 있는지 모르고 쓸데없는 지출이 계속됩니다. 흔한 실수는 고정비와 변동비를 구별하지 않고 전체 지출을 정리해 파악해 버리는 것입니다. 또, 신용카드의 인출액만을 보고 관리하고 있으면, 일일의 소액 결제가 쌓여, 예산을 크게 넘는 일이 있습니다. 해결책으로는 가계부 앱이나 카드 명세서에서 월별 지출을 카테고리별로 시각화하고 정기적으로 되돌아보는 습관을 붙이세요.

지출 내역을 명확히 하면, 삭감할 수 있는 포인트가 보입니다.

작은 지출의 스택의 영향

매일 편의점 이용이나 외식, 카페비용 등 작은 지출은 무의식적으로 가계를 압박합니다. 예를 들면, 매일 500엔의 커피를 사는 것만으로도 1개월에 약 15,000엔, 연간으로 하면 18만엔 이상의 지출입니다. 슈퍼마켓에서 '마침내 구매'와 외식의 빈도 증가도 마찬가지로 식비를 부풀립니다. 이들은 생활의 즐거움이기도 하지만 예산을 넘어 버리면 저금을 줄이는 원인이 됩니다.

대책으로서, 주 단위의 식비 예산을 설정해, 현금이나 선불 카드로 관리하면 지출을 억제하기 쉬워집니다.

'남은 경우 저축'에서는 모이지 않는 이유

'남은 경우에 저금'이라는 방법은 언뜻 보면 합리적이지만 실제로는 거의 모이지 않는 원인이 됩니다. 지출을 억제하는 의식이 약해져, 일상의 쇼핑이나 돌발적인 지출로 잉여가 제로가 되기 쉽기 때문입니다. 또한 매월 저축액이 일정하지 않기 때문에 장기적인 자산 형성 계획을 세우기 어려워집니다.

해결 방법은 월급일 직후에 저금분을 먼저 다른 계좌로 옮기는 「선취저금」입니다. 자동이체나 적립정기를 활용하면 의지의 힘에 의존하지 않고 확실히 모을 수 있습니다. 이러한 구조화는 안정적인 저금 습관을 구축하는데 있어서 필수적입니다.

혼자 생활하고 효율적으로 돈을 모으는 방법

독신 생활에서 계획적으로 저금을 늘리려면 일상적인 절약뿐만 아니라 "구조 만들기"가 중요합니다. 특히 선취 저금이나 저금 전용 계좌의 활용은 과도한 사용을 방지하면서 확실히 모으는 효과가 있습니다. 또, 가계부 앱이나 신용카드의 명세서로 지출을 보이게 하고, 포인트 환원이나 캐쉬리스 결제를 조합하면, 생활의 질을 떨어뜨리지 않고 저축 효율을 높일 수 있을 것입니다.

여기에서는, 혼자 생활에서도 무리없이 실천할 수 있는 구체적인 저축 방법을 소개합니다.

선취 저축에서 사용하기 전에 자동으로 저축

선취 저금이란, 급료가 들어가자마자 일정액을 저금용 계좌에 옮기는 방법입니다. 「다른 경우 저금」과 달리 생활비를 그 나머지로 하기 때문에, 확실히 저축이 늘어납니다. 은행의 자동이체 서비스나 적립정기예금을 이용하면 매월 정해진 날에 자동으로 옮겨지기 때문에 번거로움이 들지 않습니다. 저금액은 손잡이의 10%부터 시작해, 익숙해지면 15%나 20%로 끌어올리면 효과적입니다.

선취 저축은 지출 관리의 의식을 높여 무리 없는 자산 형성의 토대가 됩니다.

저금 전용 계좌 및 적립 제도의 활용법

저금 전용 계좌를 준비하면 일상 생활비와 저축을 명확하게 나눌 수 있습니다. 급여 송금 계좌에서 자동적으로 전용 계좌로 옮기는 설정을 하면, 인출 어려워져 사용 방지도 됩니다. 또, 재형저축이나 iDeCo, NISA등의 적립제도를 활용하면, 세제우대를 받으면서 장래의 자산 형성이 가능합니다. 은행의 적립 정기와 인터넷 은행의 고금리 정기 예금도 선택지의 하나로서 추천합니다.

저금을 일상 계좌와 분리하면 계획적이고 장기적인 저축을 계속할 수 있습니다.

가계부 앱 · 신용 카드로 지출을 볼 수 있습니다.

가계부 앱은 매일 지출을 자동으로 기록하고 카테고리별로 집계해 주므로 지출의 전체 이미지를 쉽게 파악할 수 있습니다. 신용카드나 전자화폐와 연계시키면 입력의 번거로움 없이 정확한 가계관리가 가능합니다. 또한 그래프 표시와 월별 비교 기능을 사용하면 절약할 수 있는 항목을 한눈에 알 수 있으므로 추천합니다. 신용카드 품목도 사용 패턴을 분석하고 쓸데없는 지출을 찾는 데 도움이 됩니다.

지출의 시각화는 저금의 습관화를 촉진하는 효과적인 첫걸음입니다.

포인트 환원·캐시리스 결제를 이용하여 저축 효율 향상

현금 없는 결제나 신용카드를 활용하면 쇼핑이나 공공요금의 지불로 포인트 환원을 받을 수 있습니다. 환원율 1%에서도 연간 지출 100만엔으로 1만엔분의 포인트가 모입니다. 모은 포인트는 일용품의 구입이나 전자 화폐로의 교환, 투자 서비스에의 충당 등, 현금과 같이 사용할 수 있습니다. 또한 특정 점포와 캠페인을 결합하면 환원률이 더욱 높아집니다.

낭비를 방지하면서 포인트를 활용하여 실질적인 저축액을 늘릴 수 있습니다.

부업 및 투자(NISA·iDeCo)로 수입원을 늘리는 이점

부업이나 투자를 도입하는 것은, 혼자 생활의 저금액을 늘리는데 큰 효과가 있습니다. 부업으로 얻은 수입은, 생활비가 아니라 저금이나 투자에 전액 돌려, 자산 형성의 속도를 가속할 수 있습니다. 또한 NISA(소액투자비과세제도)나 iDeCo(개인형 확정거출연금) 등의 제도를 활용하면 세제우대를 받으면서 장기적으로 자산을 늘릴 수 있습니다. NISA는 운용이익이 비과세가 되며, iDeCo는 과금이 소득공제 대상이 되므로 절세와 자산운용을 동시에 실현할 수 있습니다.

여유가 있는 가계를 만들기 위해서도, 복수의 수입원을 가지는 것으로, 장래의 불안을 줄이는 궁리를 합시다.

혼자 사는 돼지 저금통 FAQ

혼자 사는 저금에 대해서는, 평균액이나 매월의 기준, 수입이 적은 경우의 모으는 방법, 투자와의 우선순위, 그리고 이사전에 필요한 금액 등, 의문을 가지는 사람은 많습니다. 특히 첫 혼자 생활이나 수입이 안정되지 않는 시기는 얼마나 저축을 하면 안심인지 판단이 어려운 것입니다.

여기에서는 자주 묻는 5가지 질문에 대답하면서 데이터와 실용적인 방법을 섞어 설명합니다.

독신 생활의 평균 저금액은 얼마?

단신 가구의 평균 저축액은 조사에 따라 차이가 있지만, 금융홍보 중앙위원회 통계에서는 평균치가 높아지는 경향이 있습니다. 이는 일부 고액 저축자가 숫자를 밀어 올리기 때문에 실제 중앙값은 평균보다 상당히 낮습니다.

연대가 상승함에 따라 저축액은 증가하는 경향이 있지만 반드시 모든 세대에 큰 차이가있는 것은 아닙니다. 중요한 것은 평균과 중앙값의 차이를 이해하고 자신의 소득과 라이프 스테이지에 맞는 현실적인 목표를 세우는 것입니다.

매월 얼마를 저축하면 돼?

일반적으로 수입 소득의 10-20%를 저축으로 돌리는 것이 좋습니다. 수취 20만엔이라면 2~4만엔, 25만엔이라면 2.5~5만엔이 기준입니다. 소득이 낮은 경우는 우선 5%에서도 상관없습니다.

중요한 것은 금액보다 계속하는 습관이며, 선취 저금을 도입해 급여일에 자동적으로 저금 전용 계좌에 옮기는 구조를 만들면 효과적입니다. 또한 보너스가 있는 경우 절반 이상을 저축으로 돌려 연간 저축액을 대폭 늘릴 수 있습니다.

수입이 적어도 저축할 수 있는 방법은?

수입이 적은 경우에도 고정비의 재검토와 지출관리를 철저히 하면 저금은 가능합니다. 집세는 수취의 25~30% 이내로 억제해, 통신비나 보험료, 구독의 계약 내용을 정리해 봅시다. 또한 식비와 광열비는 낭비를 줄임으로써 절약 효과가 높아집니다.

가계부 앱으로 지출을 파악해, 매월의 저금액을 먼저 확보하는 「선취 저금」을 실천하면, 소액이라도 요령과 저금을 할 수 있습니다. 게다가 포인트 환원이나 현금없는 결제를 활용하여 떠있는 분을 그대로 저금으로 돌리는 것도 유효합니다.

돼지 저금과 투자는 어느 것을 우선해야합니까?

기본적으로는 생활 방위 자금으로서 생활비의 3~6개월분의 저금을 우선해, 그 후에 투자를 검토하는 것이 추천입니다. 저금은 돌발적인 지출과 수입 감소에 대비하는 안전 자금이며, 우선 이것을 확보함으로써 안심하고 투자할 수 있습니다.

투자를 시작하는 경우는 NISA나 iDeCo등의 세제 우대 제도를 활용해, 장기·분산·적립의 스타일로 운용하면 리스크를 억제하기 쉬워집니다. 저금과 투자는 균형이 중요하므로 목적과 기간에 따라 자금 배분을 결정합시다.

이사하기 전에 필요한 저축 금액은?

이사에 필요한 저축액은 집세의 5~6개월분이 기준입니다. 부금·예금·중개 수수료·이사 비용·신생활 용품의 구입 등을 포함하면, 임대료 6만엔의 경우에 약 30만~40만엔이 필요하게 됩니다. 게다가, 예기치 않은 지출이나 신거에서의 생활비의 여유를 갖게 하기 위해, 플러스 수만엔을 준비해 두면 안심입니다.

특히 혼자 생활을 처음 시작하는 경우에는 초기 비용뿐만 아니라 생활이 안정될 때까지의 자금을 예상해 계획적으로 저금해 두는 것이 중요합니다.

요약 | 효율적인 저축으로 안심할 수있는 혼자 생활을 실현합시다.

혼자 사는 저금은 평균 금액과 기준을 알 수있을뿐만 아니라 자신의 수입과 지출 상황에 맞는 계획이 필수적입니다. 수취의 10~20%를 목표로 선취 저금을 실시해, 고정비의 재검토나 지출의 가시화, 포인트 환원등을 조합하는 것으로, 무리없이 저축을 늘릴 수 있습니다. 또한 생활방위자금을 확보한 후 NISA나 iDeCo 등의 투자를 도입하면 향후 자산형성으로 이어질 것입니다. 또한 부업 등으로 수입원을 늘리는 것도 효과적일 것입니다.

계획적인 저축 습관을 익히고, 라이프 이벤트나 노후에도 안심할 수 있는 가계를 목표로 합시다.